カードローンの審査に通らない8つの理由｜落ちたときの対策と再申込みのポイント【2026年最新】

カードローンの審査に通らない理由は、申込条件、信用情報、他社借入れなど、主に8つに整理できます。返済の記録と信用情報を確かめると、原因の見当をつけられます。

大手の消費者金融でも、申し込んだ人の6〜7割は契約に至っていません※。あせって別の会社へ申し込むと短期間の申込みが重なり、審査に不利になることがあるので、先に原因を確かめましょう。

※2026年10月時点
※アコム・アイフル・レイクが公表している、契約に至った人の割合（約3〜4割）にもとづきます。

本記事では、審査に通らない8つの理由から、信用情報の確認方法、再申込みまでの対策、どこも通らない場合の選択肢まで順に解説します。

カードローンの審査に通らない8つの理由

カードローンの審査に通らない（落ちる）のは、申込条件や申込内容に問題があるときか、信用情報・収入・借入れの状況から返済できると判断されないときで、主な理由は、次の8つです。

当てはまるものを1つずつ確認しましょう。

理由1：申込条件を満たしていない

年齢や収入などの申込条件を満たしていないと、カードローンの審査には通りません。申込条件は商品によって異なり、年齢の上限や収入の要件、学生の申込み可否などが定められています。

たとえばアコムの申込条件は、20歳から72歳までで、安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方です。

年金受給者も、アコムでは年金以外に安定した収入と返済能力があることが申込条件となっています。

また、イオン銀行カードローンでは、学生は申込みの対象外です。（※2026年10月時点）

申込みの前に、公式サイトで年齢・職業・収入などの条件を確認し、自分が対象に当てはまるかチェックしましょう。

理由2：申込内容に不備がある

申込内容に入力ミスや書類の不備があると、審査に通らなかったり、確認に時間がかかったりする原因になります※1。

銀行カードローンも同様です。三菱UFJ銀行は、申告内容に誤りがあると審査を通過できないと案内しています※2。

入力ミスや申告漏れが起こりやすい項目には、次のようなものがあります。

また、年収や勤務先について事実と異なる内容を申告すると、虚偽申告と判断され、審査に通らない可能性があります※3。

申込みの控えや確認メールが残っている場合は、入力した内容が実際の情報と一致しているかを確認しましょう。

※1 参考：アコム「審査が甘い消費者金融のカードローンはある？消費者金融のカードローンの審査の仕組みや注意点を解説」
※2 参考：三菱UFJ銀行「カードローンの審査は厳しい？甘い？審査基準や必要書類等を徹底解説！」
※3 参考：アイフル「カードローンの審査に落ちる７つの理由！再審査の対策や注意点も解説」

理由3：信用情報に延滞・債務整理の記録がある

信用情報に長期の延滞や債務整理の記録があると、審査に通りにくくなります。

クレジットやローンの契約と返済の状況は、「信用情報」としてCICやJICCなどの信用情報機関に登録され、審査の参考資料として使われます。この情報は、契約している間と、契約が終わったあとも5年間（JICCは5年以内）残ります。

延滞として登録される基準は、CICが返済日より61日以上または3か月以上の遅れ、JICCが入金予定日から3か月以上入金がない場合です。

「ブラックリストに載る」という言い方は俗称で、CICは、ブラックリストという名称のリストはないと案内していますが、支払いが遅れた事実は信用情報として登録されます。

債務整理や破産申立の事実は、JICCの登録の対象です。CICに債務整理という項目はありませんが、破産や長期の延滞は「異動」として登録されます。

心当たりがある人は、信用情報の開示で登録内容を確認できます。

理由4：短期間に複数社へ申し込んでいる

短期間に複数の会社へ申し込むと、審査に通りにくくなります。

信用情報機関には、審査に通らなかった場合も、申込みをした事実が登録されます。

登録されるのは、いつ、どの商品を申し込んだかといった内容で、同じ機関に加盟するほかの会社からも見える状態です。登録期間は、CICが照会日から6か月間、JICCが照会日から6か月以内と案内しています。

アコムの説明では、複数のカードローンに申し込んだ情報があると、返済能力に問題があると判断される可能性があります※1。

※1 参考：アコム「カードローンの審査とは？審査の流れや審査に通らない原因を解説！」

申込みが続いた状態は「申込みブラック」と呼ばれることがありますが、正式な用語ではありません。申込みの記録には、カードローンだけでなくクレジットカードの申込みも含まれます。直近6か月に申し込んだ会社を、申込み時のメールなどで確認しておきましょう。

理由5：他社借入が多い

他社からの借入れが多いと、審査に通りにくくなります。主な理由は、総量規制と返済能力の2つです。

1つ目の総量規制は、貸金業者からの借入残高を原則として年収の3分の1までに制限する、貸金業法のルールです。借入額を確認するときは、次の3点を押さえましょう。

2つ目は返済能力です。総量規制の上限に達していなくても、借入件数や借入金額が多いと、返済の負担が大きいと判断される可能性があります。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、審査では他社からの借入れも考慮されます。

全国銀行協会は2017年、銀行に対し、信用情報機関の情報を活用し、他行や貸金業者からの借入れも含めて、返済能力を確認するよう努めることを申し合わせています。

まずは他社の借入残高を合計し、貸金業者からの借入れについては年収の3分の1を超えていないか確認しましょう。あわせて、毎月の返済額が収入に対して負担になっていないかも見直すことが大切です。

理由6：収入が安定していない

収入が安定していないと判断されると、カードローンの審査に通りにくくなります。貸金業者は、申込者の収入などから返済能力を調査したうえで、融資できるかを判断するためです。

収入の変動が大きい人や、収入を得る時期が不定期な人は、返済能力を慎重に判断される場合があります。

一方、勤続期間が短いからといって、必ずしも審査に通らないわけではありません。レイクは、転職したばかりの人でも、申込み時点で仕事に就いており、安定した収入があれば申し込めると案内しています。

必要書類は申込先や審査状況によって異なりますが、申込みに備えて、給与明細書や確定申告書など収入を確認できる書類を用意しておくとよいでしょう。

理由7：借入希望額が大きい

収入に対して借入希望額が大きすぎると、返済能力が不十分と判断され、審査に通りにくくなります。

貸金業者から借りる場合は、希望額と他社からの借入残高の合計が年収の3分の1を超えると、総量規制により、原則として新たな借入れはできません。

また、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、借入希望額に対して返済能力があるかどうかは審査で確認されます。

申込みの前に、希望額が毎月無理なく返済できる範囲かを確認しましょう。

理由8：勤務先や収入の確認が取れない

勤務先や収入の確認が取れないと、審査に通りにくくなります。カードローンの審査では、申告した勤務先で働いているか、返済に必要な収入があるかなどを確認するためです。

在籍確認の方法は、勤務先への電話確認だけではありません。書面などで確認する会社もあるため、電話がかかってこないからといって、在籍確認が行われていないとは限りません。

また、収入を確認するために、給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書の提出を求められることがあります。金融庁も、貸金業者からの借入れでは、一定の条件に該当する場合に年収を証明する書類が必要になると案内しています。

申込先からの電話やメールに対応できているか、提出を求められた書類に不足がないかを確認しましょう。

審査に落ちたら信用情報を確認する

審査に落ちたら、まず通帳や会員ページで返済が遅れた月がないかを振り返り、次に信用情報を開示して、延滞の記録・借入残高・申込みの件数を確認しましょう。落ちた理由は、申込先に問い合わせても具体的に教えてもらえるとは限らず、信用情報にも直接は書かれていないためです※1。

※1 参考：CIC「クレジットの申込みを断られたのですが、CICで理由はわかりますか？」

開示した信用情報で確認するのは、次の4点です。

「異動」は、長期の延滞などがある契約に表示されます。入金状況は、毎月の入金の有無が記号で並ぶ欄です。

貸金業者からの借入残高の合計は年収の3分の1と、申込みの記録は直近6か月の件数と照らし合わせましょう。

まずは、通帳や入出金履歴、借入先の会員ページで、返済が遅れた月がないかを振り返りましょう。口座の残高不足で返済日に引き落とされていなかったことに、気づいていないケースもあります。

さらに詳しく確認するには、信用情報機関に開示を申し込みます。

3つの信用情報機関の違い

信用情報機関はCIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3つあり、開示するのは申し込んだ会社が加盟している機関です。カードローンの審査では、申込先が加盟する信用情報機関の情報などをもとに、返済能力が確認されます。

このうち、貸金業法に基づく指定信用情報機関はCICとJICCです。消費者金融などの貸金業者は、加盟する信用情報機関の情報を審査に利用します。

一方、全国銀行個人信用情報センターは、主に銀行などの金融機関が加盟する信用情報機関です。

信用情報機関	主な加盟会員	開示の方法と手数料
CIC	信販会社 クレジット会社 消費者金融会社 金融機関など	インターネット：500円 郵送：1,500円
JICC	消費者金融会社 クレジット会社 信販会社 金融機関 保証会社など	スマホアプリ：700円 郵送：2,177円
全国銀行個人信用情報センター	銀行などの金融機関 信用保証協会 クレジットカード会社 保証会社など	インターネット：800円 郵送：2,403円※1

信用情報を開示する場合は、原則として機関ごとに申し込む必要があります。たとえば、JICCに開示を申し込むと、JICCに登録されている信用情報のみを確認できます。

消費者金融や銀行のカードローンについて信用情報を確認したい場合は、申込先の加盟状況を確認したうえで、必要な機関に開示を申し込みましょう。

なお、本人が開示を申し込んだ事実について、JICCは、加盟する会社が知ることはないと案内しています。

数日の返済遅れでも返済状況の記録が残ることがある

返済が数日遅れただけでも、信用情報に記録が残ることがあります。

「異動」と表示されるのは長期の延滞ですが、CICの入金状況の欄は、約束の日に入金があったかどうかを月ごとに記録する欄です。請求どおりに入金があった月には「＄」、約束の日に入金がなかった月には「Ａ」（未入金）、請求額の一部だけ入金された月には「Ｐ」が付きます。

「Ａ」は、遅れが数日でも、約束の日を過ぎた月には付く可能性があります。

入金状況に表示されるのは、最新の月から過去24か月分です。「Ａ」や「Ｐ」が付いた月は、通帳や借入先の会員ページの引き落としの記録と突き合わせて、実際の入金日を確認しましょう。

遅れた月が見つかった人は、口座振替の登録など、遅れを繰り返さない方法を決めておくと安心です。

審査が甘い・ゆるいカードローンはない

審査が甘い・ゆるいカードローンや、必ず通るカードローンはありません。消費者金融には貸金業法に基づく返済能力の調査が義務づけられており、銀行カードローンでも返済能力などを踏まえて審査が行われます。

アコムも公式コラムで、カードローンには審査があり、特定の金融機関の審査が甘いとはいえないと説明しています※1。

※1 参考：アコム「審査が甘い消費者金融のカードローンはある？消費者金融のカードローンの審査の仕組みや注意点を解説」

審査の通りやすさをうたう業者には注意が必要です。また、各社が公表する成約率も、個々の申込者が審査に通る可能性を示す数字ではありません。審査に関する情報を正しく理解し、申込先を判断することが大切です。

「審査なし」をうたう業者に注意

「審査なし」「必ず通る」とうたう業者は、正規の貸金業者ではない可能性があります。貸金業者は、契約の前に返済能力を調査するよう貸金業法で義務づけられており、審査をせずに貸す正規の会社はありません。

金融庁は、違法な業者が「他店で断られた方でもＯＫ」「らくらく・簡単」などの言葉で誘い込むと、注意を呼びかけています※1。

※1 参考：金融庁「違法な金融業者にご注意！」

金融庁によると、SNSで知り合った個人からお金を借りる「個人間融資」にも、個人を装ったヤミ金融業者による被害があります。

「審査なし」と「勤務先への電話なし」は、別の話です。勤務先に電話をしない会社も、返済能力の審査は行います。

申込先が登録を受けた貸金業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認できます。

金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

成約率＝審査通過率ではない

各社が公表している新規貸付率や成約率は、申し込んだ人全体のうち契約に至った人の割合で、一人ひとりの審査の通りやすさを示す数字とは別のものです。

アコムの新規貸付率は38.9％※1、アイフルの新規成約率は30.4％※2、レイクの成約率は28.5％※3です。大手の消費者金融でも、申し込んだ人の6〜7割は契約に至っていません。

※1 新規貸付率は提携カード分を除く数値です。
※1 出典：アコム「マンスリーレポート」2026年3月期
※2 新規成約率は2025年4月〜2026年3月の累計の数値です。
※2 参考：アイフル「アイフル月次推移」
※3 成約率（四半期）の2026年4月〜6月の数値です。
※3 参考：SBI新生銀行「2027年3月期 第1四半期 データブック」

数字の名前、数え方、集計の期間は、会社ごとに違います。アコムは新規申込数と新客数（新しく契約した人の数）、アイフルは申込件数と新規獲得件数、レイクは申込数と新規顧客獲得数をあわせて公表しており、3社の数字は、それぞれ別の基準で集計されたものです。

数字から分かるのは、どの会社にも審査があり、申し込んだ人の多くが契約に至っていない事実です。数字の高い会社を選べば通る、という読み方はできません。

カードローンの審査に通るための5つの対策

審査に通らなかったときは、8つの理由のうち当てはまったものを解消する対策から進めましょう。対策は次の5つで、すぐに取りかかれる順に並べています。

再申込みの時期は、前回の申込みから6か月程度あけるのが目安です。

対策1：申込内容を正確に入力する

入力ミスや申告漏れで審査が止まらないよう、申込内容は手元の書類を見ながら正確に入力しましょう。入力の前に次の3点を用意すると、間違いを防げます。

クレジットカードのキャッシングの残高は貸金業法の総量規制の対象で、買い物（ショッピング）の利用分は対象外です。

他社借入れの欄には、申込フォームの案内に従って、キャッシングの残高も含めてもれなく入力しましょう。

対策2：借入希望額を抑える

収入に対して希望額が大きすぎると判断されないよう、借入希望額は必要な金額に絞りましょう。貸金業者から借りる場合は、次の順で上限を確かめます。

年収300万円で、貸金業者からの借入残高が60万円の人なら、2の金額は40万円です。必要な金額が30万円なら、希望額は30万円にします。

1社から50万円を超えて借りる場合などは、貸金業者では収入証明書の提出が必要です。

対策3：収入証明書を準備する

収入の確認が取れずに審査が進まないことがないよう、収入証明書は申込みの前に用意しておきましょう。貸金業者から借りる場合、貸金業法の決まりで、次のどちらかに当てはまると、収入証明書の提出が必要となります。カードローンのように借入枠（利用限度額）を設定する契約も、この基準に含まれます。

収入証明書として使えるのは、源泉徴収票、給与の支払明細書、確定申告書などです。

基準より少ない金額でも、審査の中で提出を求められることがあります。最新の書類を手元にそろえておくと、求められたときにすぐ提出できます。

対策4：在籍確認の方法を確認する

勤務先の確認が取れずに審査が止まらないよう、在籍確認の方法は申込みの前に公式サイトで確認しておきましょう。方法が分かっていれば、確認の連絡や書類の提出にすぐ応じられます。勤務先への電話をしない会社も審査そのものは行い、アコムのように、書面や申告内容で在籍を確認すると案内している会社もあります。

会社	在籍確認の方法（公式の案内）
アコム	電話による勤務先への在籍確認は100％なし。 書面や申告内容で確認
アイフル	原則、電話での在籍確認なし。 必要な場合も、本人の同意がない限り実施しない
レイク	勤務先への在籍確認の電話連絡は100％なし
SMBCモビット	勤務先への確認の連絡は原則なし。 必要な場合は、事前に本人の同意を得て連絡

カードローン14サービスの利用経験者190人に聞いた編集部アンケートでは、借入れ当時に勤務先への電話が「なかった」人が132人、「あった」人が39人、「覚えていない」人が19人です。

電話が入るかどうかが気になる人は、申込みの前に、申込先の問い合わせ窓口で確認の方法を相談しておきましょう。

対策5：他社借入を減らす

他社借入れが多いと返済の負担が大きいと判断されやすいため、残高の少ない借入先から完済して、件数と残高を減らしましょう。

貸金業者からの借入残高が減ると、新しく借りられる金額の上限が増えます。毎月の返済額も減るため、新しい借入れを返していく余裕を示しやすくなります。

時間のかかる対策なので、再申込みまでの期間に少しずつ進めるのがおすすめです。

再申込みは6か月程度あける

審査に落ちたあとの再申込み（再審査）は、前回の申込みから6か月程度あけるのが目安です。

6か月は、申込みの記録が信用情報機関に登録されている期間です。

期間をあけるだけで、審査の結果が変わるとは限りません。同じ会社に再び申し込む場合、6か月が過ぎていても、収入や勤務先などの条件が前回と同じなら、同じ審査結果になる可能性があります※1。

※1 参考：アイフル「カードローンの審査に落ちる７つの理由！再審査の対策や注意点も解説」

6か月のあいだに、次の3つを進めましょう。

準備を整えてから申し込めば、同じ理由での審査落ちを繰り返しにくくなります。

審査に不安がある人向け｜カードローン3社の審査データと在籍確認

原因（信用情報の記録や借入残高など）を見直し、6か月程度あけて次に申し込む先を選ぶときは、審査データと在籍確認の方法を公表しているアコム・アイフル・レイクが候補になり、勤務先の確認の取り方や金利などを比べて選べます。

3社とも、登録を受けた正規の貸金業者です。

公表されている割合は、3社とも3割前後から4割ほどで、「この会社なら通りやすい」と比べられる数字ではありません。どの会社にも審査がある、という目安として見ておきましょう。

比べるときは、「甘い」「必ず通る」といった宣伝ではなく、勤務先への電話の有無や金利、無利息の期間、融資までの時間など、自分が気になる条件で比較します。

新しく借りる分と合わせて、貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超える場合は、原則としてどの貸金業者でも契約できません。申込みの前に、いまの借入残高を確かめておきましょう。あわせて、毎月の返済額と返済日も確かめ、返済できる範囲の金額で申し込みましょう。

アコム｜新規貸付率38.9％※1・電話による勤務先への在籍確認100％なし

アコムは、新規の申込みのうち契約に至った割合を「新規貸付率」として公表しています。2026年3月期は38.9％※1で、申込み10件のうち、契約に至ったのは約4件という計算です。

アコムの在籍確認は書面や申告内容で行われ、電話による勤務先への在籍確認は100％なしです。

サービス概要
サービス名	アコム
金利（実質年率）	年2.4％〜17.9％※2
限度額	1万円〜800万円
無利息	初回契約日翌日から30日間※3
融資の時間	最短20分※4
申込条件	20歳〜72歳。安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
在籍確認	電話による勤務先への在籍確認は100％なし
郵送物	原則なし
返済方法	インターネット アコムATM 提携ATM 振込 口座振替 PayPayマネー

アイフル｜新規成約率30.4％・原則、勤務先への在籍確認の電話なし

アイフルは、個人向け無担保ローンの新規成約率を毎月公表しています。2025年4月〜2026年3月は、申込件数984,922件に対し、新規獲得件数は299,410件です。申込み10件のうち契約に至ったのは約3件という計算です。

アイフルは原則、電話での在籍確認なしで、必要な場合も本人の同意がない限り実施されません。

サービス概要
サービス名	アイフル
金利（実質年率）	3.0％〜18.0％
限度額	800万円以内
無利息	初めての方なら最大30日間利息0円※3
融資の時間	最短9分※4
申込条件	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
在籍確認	原則、電話での在籍確認なし
郵送物	原則郵送物なし
返済方法	インターネット返済 口座振替（自動引落） お振込み スマホアプリ 提携ATM

レイク｜成約率28.5％・勤務先への在籍確認の電話連絡は100％なし

レイクの成約率は、SBI新生銀行が四半期ごとに、申込数・新規顧客獲得数とあわせて公表している数字です。2027年3月期の第1四半期（2026年4月〜6月）は28.5％※1です。申込み10件のうち、契約に至ったのは約3件という計算です。

レイクは、勤務先への在籍確認の電話連絡を100％行わないと案内しています。利用対象は、満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある人です。

サービス概要
サービス名	レイク
金利（実質年率）	4.5％〜18.0％
限度額	1万円〜500万円
無利息	契約額50万円未満は60日間、50万円以上は365日間（Web申込み）※2
融資の時間	Webで最短8分※3
申込条件	満20歳以上70歳以下で、安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）
在籍確認	勤務先への在籍確認の電話連絡は100％なし
郵送物	本人確認の方法により、契約時の郵送物なし
返済方法	Pay払い Web返済サービス 口座振替サービス スマホATM取引（セブン銀行） 提携ATM 銀行振込み

カードローンの審査にどこも通らないときの選択肢

カードローンの審査にどこも通らないときは、手持ちのカードや公的な制度で借りる方法と、借りずに相談する方法の2つに分かれ、選択肢は次の4つです。審査なしでお金を貸してくれる正規のローン会社はないため、新しい申込先を探す前に検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を確認する

手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いていれば、新しく申し込まなくても、枠の範囲内でお金を借りられる場合があります。枠の有無と利用できる金額は、会員ページや利用明細で確認できます。

キャッシングは貸金業法の総量規制の対象で、利用した残高は、貸金業者からの借入残高として数えられます。

借入残高が年収の3分の1に近い人は、キャッシングを使うと、次に借りられる金額がさらに減ります。返済にあてるお金が足りない人は、キャッシングを使う前に、債務整理の相談を検討しましょう。

キャッシングにも、カードローンと同じように利息がかかります。自分のカードの金利（実質年率）は、会員ページや利用規約で確認できます。借りる金額と日数から利息を見積もり、返済の予定を立ててから利用しましょう。

公的な貸付制度を確認する

収入が少なく、ほかから借りるのが難しい世帯は、公的な貸付制度の「生活福祉資金貸付制度」を利用できる場合があります。

貸付けの対象は、低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯です。低所得者世帯は、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）とされています。

資金の種類は、総合支援資金、福祉資金、教育支援資金、不動産担保型生活資金の4つで、貸付けの決定では、返済できる見込みがあるかという点も考慮されます。

相談と申込みの窓口は、住んでいる市区町村の社会福祉協議会です。対象になるかどうかは、窓口で相談すると確認できます。

自治体の自立相談窓口を利用する

生活費のやりくりに困っている場合は、お金を借りることだけでなく、自治体の自立相談支援機関に相談する方法もあります。生活困窮者自立支援制度にもとづく窓口で、支援員が相談を受け、一人ひとりの状況に応じた支援プランを作成します。

家計の立て直しを支える「家計改善支援事業」では、収支や支出の状況を整理し、自分で家計を管理できるよう支援を受けられます。

また、離職などによって住まいを失うおそれがある人には、一定の要件を満たすことで家賃相当額が支給される「住居確保給付金」もあります。

税金や公共料金の支払いが難しい場合は、滞納する前に、自治体や各支払い先の窓口へ相談しましょう。

返済が苦しい場合は債務整理を相談する

すでに返済が苦しい人は、新しく借りる前に、債務整理を専門家に相談しましょう。金融庁も、返済の見込みが立たないのに新たな借入れを行うと、多重債務に陥る可能性があるとしています。

債務整理は、借金の減額や支払いの猶予などを、貸主との交渉や裁判所の手続きで進める方法で、任意整理、個人再生、自己破産が代表的です。

債務整理をすると信用情報に記録が残り、新しい借入れが難しくなる期間があります。相談先は、次の2つです。

弁護士を自分で探す場合は、次のサイトも利用できます。

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カードローン審査のよくある質問

カードローンの審査について、よくある質問に回答します。数値はいずれも公式サイトの表記に基づきます（※2026年10月8日時点）。

カードローンの審査に落ちた理由は教えてもらえる？

審査に落ちた理由は、申込先に問い合わせても、教えてもらえないのが一般的です。アイフルは、断った理由について「当社規程による判断となるため、お答えできかねます。」と案内しています※1。

※1 参考：アイフル「断り理由は教えてもらえますか？」

自分でできるのは、これまでの返済の記録を確かめることです。まず、通帳や入出金の履歴、借入先の会員ページで、返済が遅れた月がないかを見ましょう。記録を詳しく確かめたい人は、信用情報を開示する方法もあります。

カードローンの審査に落ちたら信用情報に傷がつく？

審査に落ちたこと自体は、信用情報に登録されません。登録されるのは、申込みをした事実です。

CICが申込みの記録として登録するのは、照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名などで、審査の結果は項目に入っていません。申込みの記録が残る期間は、照会日から6か月間です。

ただし、申込みの記録があって契約の記録がない場合は、契約に至らなかったことが、記録を見た会社にも読み取れます。

「信用情報の傷」と呼ばれるのは、長期の延滞などで「異動」が登録された状態で、申込みの記録とは別のものです。

カードローンの利用歴がないと審査に不利？

カードローンの利用歴がないことだけで不利になるとは限らず、審査は、収入や勤務先などの申込内容も含めて総合的に判断されます。

クレジットカードなども含めて利用の記録がまったくない人は、信用情報に参考になる記録がない状態です。JICCは、情報が登録されていない場合も、審査は加盟する会社が自社の基準と照らして総合的に判断すると説明しています。

利用歴がない人は、収入や勤務先などの申込内容を正確に伝えることが大切です。

「独自審査」なら通りやすい？

「独自審査」は、各社が自社の基準で審査するという意味で、審査に通りやすいことを示す言葉ではありません。

CICは、各クレジット会社が独自の審査基準にもとづいて審査を行っていると説明しています。

貸金業者である以上、返済能力の調査と総量規制は、どの会社にも共通です。「独自審査」をうたう会社に申し込む前に、登録を受けた貸金業者かどうかを確認しましょう。

金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

クレジットカードの審査落ちは影響する？

クレジットカードの審査に落ちた事実そのものが、カードローンの審査に直接影響するわけではありません。ただし、申込みの記録は信用情報機関に登録され、同じ機関に加盟するカードローン会社が審査の際に確認する可能性があります。

クレジットカードの審査に落ちた場合は、カードローンの申込みを急がず、まず審査に落ちた原因を確認しましょう。

専業主婦やパート・アルバイトでも審査に通る？

パート・アルバイトの人は、本人に安定した収入があれば申し込めるカードローンがあります。

勤務先のない専業主婦（夫）の人は、本人に収入がなくても申し込める一部の銀行カードローンなどが選択肢になります。

たとえば、消費者金融のレイクは収入のあるパート・アルバイトの人は利用対象ですが、収入のない専業主婦（主夫）の人は申し込めません。

一方、イオン銀行カードローンは、専業主婦（夫）の人も申込みが可能です。本人に収入がない場合は、配偶者に安定した収入があることが条件となり、借入限度額は50万円までなどの条件があります。

このように、申込条件はカードローンによってさまざまです。自分の収入状況で申し込めるか、各社の公式サイトで確認しましょう。

まとめ：カードローンの審査に通らないときは原因の確認を優先

カードローンの審査に通らない理由は、申込条件・信用情報・他社借入れなど主に8つです。次の申込みを急がず、自分がどれに当てはまるかの確認から始めましょう。

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