プロミスとアイフルはどっちがいい？無利息・融資スピードなど6つの違いを徹底比較

プロミスとアイフルはどっちを選んでも優劣はありません。今すぐ借りたいならプロミス、返済のペースを自分で決めたいならアイフルが合います。

「なんとなく似ているけど、どこが違うのかよく分からない」と、2社まで絞り込んだところで手が止まっている人は多いはずです。

ただし、実際に差が出る項目は6つだけで、金利や職場・家族への知られにくさなどは、どちらを選んでも大きく変わりません。

本記事では、無利息の起算日・融資スピード・ATM手数料など6つの違いと、悩まなくていい4つの共通点、利用者アンケートでわかった満足度、審査の通りやすさを比べられない理由を解説。自分の使い方に合うのはどっちかを判断できます。

プロミスとアイフルに優劣はない｜決め手は借り方と返し方

プロミスとアイフルは、どっちか一方が優れているわけではありません。

借りるまでの早さならプロミス、返済ペースの決めやすさならアイフルというように、差が出る項目ごとに強みが分かれているからです。

どっちにするか迷ったら、今すぐ借りたいか、返済のペースを自分で決めたいかで考えると決めやすくなります。

今すぐ借りたいなら最短3分融資のプロミス

少しでも早く借りたい人には、プロミスが合います。

公式サイトで打ち出している融資スピードが、Webなら最短3分^※と短いためです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ただし、申込みの時間帯や審査の状況によっては、3分より時間がかかることもあります。

今日中に借りたいなら、本人確認書類を手元に用意し、Webから早めに申し込みましょう。

急ぐときは申込完了後にフリーコール（0120-38-0365）へ電話するよう、プロミスは公式サイトで案内しています。

電話がつながるのは平日8:00〜21:00。朝から昼すぎまでに申し込んでおけば、審査が長引いても受付時間内に相談できます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※参考：プロミス「即日融資をご希望のお客さまへ（最短3分融資）」「申込から借入完了までにかかる時間について知りたい」

返済のペースを自分で決めたいなら毎月の返済日を指定できるアイフル

返済のペースを自分で決めたい人には、アイフルが合います。

毎月約定日払いで、返済日を自分で指定できるためです。

決まった期日の中から選ぶのではなく、自分の都合に合わせた日を返済日にできます。

ただし、返済日を選べても利息は借りている日数分かかります。余裕がある月に多めに返せば、そのぶん利息は減らせます。

プロミスとアイフルの6つの違いを比較

プロミスとアイフルの違いは6つありますが、借り方によって気にするべき項目は変わります。

なかでも差が出やすいのは無利息の数え始める日で、契約してから借りるまでに日が空くと、無利息で使える日数に差がつきます。

まずは表で6つの違いを見比べて、自分に関係しそうな項目を確かめてみてください。

項目	プロミス	アイフル
無利息の起算日	初回最大30日間※1（初回借入の翌日から）	初めての方なら最大30日間（契約日の翌日から）
融資スピード	Webなら最短3分で融資可能※2	最短9分でご融資可能※3
申込みできる年齢	18〜74歳※4	満20歳以上
返済期日	5日・15日・25日・末日から選択	毎月、自分で指定した日
ATM手数料	・三井住友銀行ATMは無料 ・提携ATMは110円・220円	・無料のATMはなし ・提携ATMは110円・220円
ポイントサービス	Vポイントを返済に利用できる	カードローンには制度なし

ここからは、6つの違いを1つずつ詳しく解説します。

無利息の起算日：先に契約しておくならプロミス、すぐ借りるなら差はない

先に契約しておくなら、無利息期間を無駄なく使えるプロミスです。

無利息の日数は同じでも、数え始める日はプロミスが初回借入の翌日、アイフルが契約日の翌日と違います。

2社の無利息の条件を並べると、次のとおりです。

無利息の条件	プロミス	アイフル
無利息期間	初回最大30日間	初めての方なら最大30日間
数え始める日	初回お借入の翌日	ご契約日の翌日※
対象	・はじめての利用 ・メールアドレス登録とWeb明細の利用	・はじめての契約 ・無担保キャッシングローンの利用

具体的に、数え始める日の違いで、使える日数がどれだけ変わるかを見てみましょう。

借入れのタイミング	プロミスで無利息になる期間（初回最大30日間）	アイフルで無利息になる期間（初めての方なら最大30日間）
契約と同時に借りる	30日間	30日間
契約の10日後に借りる	30日間	20日間
契約の20日後に借りる	30日間	10日間

契約だけ先に済ませ、10日後に20万円を借りたとします。

プロミスは借りた翌日から初回最大30日間をまるごと使えますが、アイフルは残り20日分しか使えません。使えなかった10日分の利息は、約986円です（200,000円×18.0％÷365日×10日で計算）。

契約してすぐ借り、30日以内に返す予定なら、プロミスでもアイフルでも使える日数は変わりません。

先に契約だけ済ませておきたい人は、プロミスを選ぶと無利息期間を無駄にしません。

なお、無利息期間中も返済期日は来るので、残高に応じた返済は必要です。利息がかからない分、返したお金は元金の返済に回ります。期間中に多めに返しておけば、無利息期間が終わったあとの利息も減らせます。

ただし返済期日に遅れると、無利息のサービスを止められることがあるので、期日には遅れないようにしましょう。

融資スピード：最短はプロミスが速いが、実際は申込みの時間帯で変わる

公式の最短時間は、プロミスが最短3分^※1、アイフルが最短9分^※2で、プロミスのほうが短い時間を打ち出しています。
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

どちらもWebで申し込んだ場合の最短で、実際の時間は申込みの時間帯や審査の状況で変わります。

2社とも、最短の時間は申込みが終わってから数えるので、入力や書類の提出にかかる時間は含まれません。

夜遅くに申し込むと、翌日以降の取扱いになる場合も。急ぐなら、時間に余裕を持って申し込むのが確実です。

申込みできる年齢：プロミスは18歳から、アイフルは20歳から

申し込める年齢の下限は、プロミスが18歳、アイフルが満20歳です。

18歳・19歳ならプロミスしか選べず、20歳以上なら年齢は判断材料になりません。

プロミスの申込条件は「年齢18〜74歳のご本人に安定した収入のある方」です。主婦や学生であってもアルバイト・パートなど安定した収入があれば申込ができます。

ただし、次の注意点があります。

アイフルは満20歳以上で、定期的な収入と返済能力がある人が対象です。
※参考：アイフル「カードローンの商品概要」

なお、申込条件を満たしていても、審査に通るとは限りません。収入や信用情報の状況によって結果は変わります。

18歳・19歳でプロミスに申し込むなら、源泉徴収票などの収入証明書類を用意してから手続きを始めましょう。

返済期日：自由度が高いのはアイフル、プロミスは4つの期日から選ぶ

どちらも返済期日は自分で選択することができますが、選択できる日の自由度が高いのはアイフル。

プロミスは5日・15日・25日・末日の4択から希望の日を選択します。

サービス	選べる選択肢
プロミス	5日・15日・25日・末日から1つ※
アイフル	自分で指定した日に毎月返済

プロミスは一般的な給料日である15日・25日も選択できるので、給料が入ってから返済したいという人に向いています。

アイフルは自分で指定した日に毎月返済できるので、決まった期日にとらわれずに返済日を決めたいという方に向いています。

返済日は、給料日のすぐ後など返済に回すお金を用意しやすい日にしておくと、返済の遅れを防ぎやすくなります。

ATM手数料：無料で使えるのはプロミスの三井住友銀行ATMだけ

ATM手数料が無料になるのは、プロミスで三井住友銀行ATMを使ったときだけです。

セブン銀行・ローソン銀行・E-netなどの提携ATMは、プロミスもアイフルも1万円以下の取引で110円、1万円超で220円かかります。
※参考：プロミス「お借入方法について」／アイフル「カードローンの商品概要」

振込で借りてインターネットで返すなら、どちらを選んでも手数料はかかりません。差が出るのは、ATMで借りたり返したりする人です。

例えば、1万円以下の引き出しを月に2回、1年続けると、110円×24回で2,640円。三井住友銀行ATMが生活圏にあるなら、プロミスでは2,640円がまるごと浮きます。

ATMで借りたり返したりすることが多いなら、三井住友銀行ATMを無料で使えるプロミスが向いています。

申し込む前に、自宅や職場の近くに三井住友銀行ATMがあるかを確かめておきましょう。

ポイントサービス：Vポイントを貯めているならプロミス、アイフルは制度なし

プロミスには、貯めたVポイントを返済に充てられる仕組みがあります。アイフルのカードローンには、ポイントの仕組みがありません。

ただ、充てられるのは貯めている分だけなので、6つの違いのなかでは優先度の低い項目です。
※参考：プロミス「返済方法・返済期日」

普段からVポイントを貯めている人は、プロミスを選べば、貯まったポイントのぶんだけ返済の負担を軽くできます。

プロミスとアイフルの4つの共通点

プロミスとアイフルの共通点は4つあります。

金利の高さ、職場や家族に知られないか、土日に申し込めるか、年収に対していくらまで借りられるかは、どちらを選んでも大きくは変わりません。

それぞれどこまで同じなのかを知っておくと、6つの違いに集中して選べます。

お金の条件：上限金利・限度額・遅延損害金に2社の差はない

上限金利・限度額・遅延損害金は、プロミスとアイフルで差がありません。上限金利は2社とも18.0％（実質年率）です（※2026年10月時点）。

融資限度額はプロミスが「800万円まで」^※、アイフルが「800万円以内」で、上限はそろっています。

遅延損害金も20.0％（実質年率）でそろい、担保・保証人は不要です。
※借入限度額は審査によって決定いたします。
※出典：プロミス「商品内容」／アイフル「カードローンの商品概要」

延滞したときの負担も同じなので、金利や遅延損害金で選ぶ必要はありません。

在籍確認と郵送物：職場や家族への知られにくさに2社の差はない

職場や家族への知られにくさに、2社の差はありません。

どちらも勤務先への在籍確認の電話は原則行っておらず、審査で電話が必要になった場合も、申込者が同意しない限り勤務先へはかけません。

実際に、勤務先へ電話されずに在籍確認が終わった人は、プロミスで98％^※1、アイフルで99.1％^※2。ほとんどの人は、職場に電話が来ないまま手続きを終えています。
※1 出典：プロミス公式コラム
※2 調査期間：2025年1月1日〜2月28日　調査対象：WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様
※2 出典：アイフル公式FAQ

郵送物も、Webで手続きすれば2社とも原則なし^※3。
※3 アイフルは、「スマホでかんたん本人確認」または「マイナンバーカードで本人確認」をし、カード郵送希望無を選択された場合、郵送物は届きません。
※参考：プロミス公式コラム／アイフル「WEB完結でお金を借りる」

職場や家族に知られたくないなら、どちらを選ぶ場合もWebで申し込むのが安心です。

土日・祝日の対応：土日も審査まで進むが、急ぐなら早い時間に申し込む

プロミスもアイフルも、平日だけでなく土日・祝日もWebから申し込めて、審査も行っています。

Webからの申込みは2社とも24時間受け付けていて（プロミスは「原則24時間365日」）、平日に時間が取れない人でも手続きを進められます。

ただしプロミスは、審査できる時間に限りがあり、公式コラムでは「24時間いつでも審査可能なわけではありません」と案内しています。
※出典：プロミス公式コラム

アイフルは、審査回答時間が土日祝にかかわらず9:00〜21:00です。夜間の申込みは、審査結果の回答が翌営業日の午前中になることがあります。
※参考：アイフル「審査回答時間・事前確認事項」

土日に申し込むなら、審査の回答が翌日に回らないよう、早い時間に手続きを始めましょう。

制度面：他社と合わせて借りられるのは年収の3分の1まで

プロミスとアイフルはどちらも貸金業者として総量規制の対象で、他社と合わせて借りられるのは年収の3分の1までです。

総量規制は、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合に、新規の借入れができなくなる仕組みです。

申し込む前に、ほかの貸金業者からの借入れも含めて、年収の3分の1に収まるかを確かめておきましょう。

プロミスとアイフルの審査基準は非公表｜どちらが通りやすいとはいえない

プロミスとアイフルのどっちが審査に通りやすいかは、比べようがありません。審査の基準を、2社とも公表していないからです。

通りやすさの目安になる成約率も、公表しているのはアイフルだけで、プロミスは出していません。片方の数字だけでは、2社を比べることはできません。
※参考：アイフル「アイフル月次推移」／SMBCコンシューマーファイナンス「決算公告および業績情報の掲載は終了しました。」

審査で見られるポイントは、2社とも同じです。返済能力・信用情報・他社からの借入状況の3つで、どれもお金を貸す前に調べることが貸金業法で決められています。
※参考：e-Gov法令検索「貸金業法」第13条

どちらに申し込んでも見られる点は同じなので、通りやすさではなく、6つの違いのうち自分に関わる項目で選びましょう。

審査に通るか不安な人は、各社の審査記事で落ちる理由と対策を確かめておくと安心です。

利用者の口コミでプロミスとアイフルを比較

編集部のアンケート調査では、プロミスとアイフルの総合評価に大きな差はありませんでした。

項目ごとに見ると、どちらもに共通するよい点として評価されたのが、手続きの手軽さと融資スピード。

一方、不満の声で多かったのはどちらも金利の高さです。「金利・手数料に納得している」と回答した人は2社とも半数に届きませんでした（プロミス20人中6人・アイフル20人中8人）。

また、大きく差が表れたのは無利息の起算日について。プロミスは先に契約しても無駄なく使えたというポジティブな声がありました。

無利息の起算日：プロミスは先に契約しても無駄なく使える

プロミスは、先に契約しておいても無利息期間を無駄なく使えたという声がありました。

契約と借入れのタイミングをずらせるという無利息の起算日の差が、そのまま利点として受け止められています。

アイフルは契約日の翌日から数えるため、契約から借入れまでの日数が空くと、そのぶん無利息で使える日数が減ります。

急な出費に備えて先に契約だけ済ませておきたいなら、プロミスのほうが無利息期間を無駄なく使えます。
※プロミスの無利息：はじめて利用する方で、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要。初回借入の翌日から30日間。無利息期間経過後は通常金利適用。

手続きと早さ：どちらもスマホで済み、当日中に借りた人が多い

どちらもスマホやWebで手続きが済み、申込みの当日中に借りた人が多くいました（両社とも20人中19人）。

手続きの手軽さや、審査・入金の早さをよかった点に挙げる人も多くいました。

30分以内に借りられた人はプロミス6人・アイフル3人で、プロミスのほうが多い結果でした。1時間以内まで広げるとプロミス9人・アイフル8人とほぼ並ぶので、差が出るのは「とにかく早く借りたい」ときです。

プロミスの利用者からは、次のような声がありました。

アイフルの利用者からも、手続きの進めやすさを挙げる声がありました。

ただ、借入れまでの時間は申込みの時間帯や書類の状況によって変わります。

当日中に借りたいなら、どちらを選んでも、早い時間帯に申し込み、本人確認書類をその場で提出できるよう手元に用意しておくのが近道です。

不満：どちらも金利の高さが中心、繰上返済で早く返すのが対策

プロミスとアイフルの不満で多かったのは、金利や利息の重さです。

不満な点として金利を挙げた人は、プロミス20人中14人、アイフル20人中15人にのぼりました。元金がなかなか減らないという指摘も、プロミス4人・アイフル8人から挙がっています。

プロミスの利用者からは、次のような声がありました。

アイフルの利用者からも、金利の高さで元本が減りにくいという声がありました。

金利への不満は、2社のどちらを選んでも避けにくいものです。

無利息期間のうちに返し切る、余裕があるときに繰上返済する、借りる前に返済シミュレーションで総額を確認するといった対策が現実的です。

プロミスとアイフルでお金を借りるときのよくある質問

申し込む前に確かめておきたい疑問をまとめました。数値はいずれも公式サイトの表記に基づきます（※2026年10月16日時点）。

2社の併用、片方の審査に落ちたときの扱い、学生やアルバイトの申込み、毎月の返済額など、申込み前によく出る5つの疑問に答えます。

プロミスとアイフルは両方から借りられますか？

仕組みのうえでは可能ですが、同時に申し込むことはおすすめしません。

総量規制は2社の借入残高を合計して判定されるので、2社に分けても借りられる総額は増えません。

また、申込みの情報は信用情報機関に登録され、CICでは照会日から6か月間残ります。短期間に複数社へ申し込むと、審査で不利に働く場合があります。
※参考：CIC「CICが保有する信用情報」

まず1社で申し込み、結果と使い方を見てから次を検討するのが安全です。

プロミスに落ちたらアイフルも落ちますか？

プロミスに落ちたからといって、アイフルも落ちるとは限りません。

プロミスの運営はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社、アイフルはアイフル株式会社で、審査はそれぞれの会社が行います。

信用情報機関に登録される情報（申込履歴・契約内容・返済状況）は、両社とも参照します。

落ちた理由が信用情報にあるなら、もう片方でも結果は変わらないでしょう。続けて申し込む前に、信用情報に延滞などの記録が残っていないかを確かめておきましょう。

プロミスとアイフルは学生やアルバイトでも申し込めますか？

本人に安定した収入があれば、学生やアルバイト・パートでも申込みの対象になります。
※プロミスの申込条件：主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※アイフルの申込条件：満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

年齢はプロミスが18歳以上（高校生は定時制・高専生を含めて対象外）、アイフルが満20歳以上です。収入が年金のみの場合は、どちらも対象外になります。

18歳・19歳の学生が申し込めるのはプロミスだけで、申込時に19歳以下なら収入証明書類の提出が必須。20歳以上なら2社とも、アルバイトなどで毎月の収入があることが前提になります。
※参考：プロミス「商品内容」／アイフル「カードローンの商品概要」

プロミスとアイフルの両方の審査に落ちたらどうすればいいですか？

まず信用情報を開示して、落ちた原因の見当をつけるところから始めてください。

CICなどの信用情報機関では、本人が自分の情報を開示請求できます。延滞の記録や他社からの借入状況を確認すると、次に何を直せばよいかが見えてきます。

審査に落ちた直後に、間を空けずに次の会社へ申し込むのは避けてください。短期間に申込みが続くと、審査で不利になる場合があります。

すでに返済が苦しい状態であれば、新たに借りるよりも、日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センター（0570-051-051）への相談を先に検討してください。

毎月の最低返済額が少ないのはプロミスとアイフルのどっち？

残高30万円以下なら、プロミスのほうが同じか少なくなります。

残高ごとの最低返済額を並べると、次のとおりです。

借入後残高	プロミス	アイフル（約定日制）
5万円	2,000円	4,000円
10万円	4,000円	4,000円
15万円	6,000円	8,000円
20万円	8,000円	8,000円
30万円	11,000円	11,000円

差がいちばん開くのは残高が10万円を少し超えたとき（10万1円〜約11万円）で、プロミス4,000円・アイフル8,000円です。

理由は計算方式の違い。プロミスは借入後残高に3.61％を掛けて1,000円未満を切り上げるので、残高に合わせて1,000円刻みで返済額が決まります。

一方、アイフルは残高の区間ごとに返済額が決まっています。

返済額が少ないことは、得を意味しません。毎月の負担は軽くなりますが、そのぶん元金の減りは遅くなり、総利息は増えます。

毎月の返済額の少なさで選ぶより、余裕がある月に多めに返せるかを考えておくほうが、返し終わるまでの負担は軽くなります。

まとめ｜優劣はないので、急ぐならプロミス、返済のペースを決めたいならアイフル

プロミスとアイフルのどっちかが上ということはなく、選ぶ決め手は借り方と返し方です。

今すぐ借りたいならプロミス、返済のペースを自分で決めたいならアイフルで、1社に絞れます。

この記事の要点は、次の3つです。

申し込む1社が決まったら、公式サイトで無利息の条件と、自分の年収で借りられる額の目安を確かめておきましょう。

毎月いくら返せば無理なく返し終えられるかを先に計算しておくと、借りたあとも慌てずに済みます。

すでに返済が滞っている、借入れを繰り返しているという場合は、追加で借りる前にベンナビ債務整理などで専門家への相談を検討してください。