「今すぐ5万円だけ借りたい…」
「審査なしで借りたい…」
こうした状況は、誰にでも起こり得るものです。
経済的にピンチに陥ったとき、どのようにして必要な資金を安全に調達すれば良いのでしょうか。
結論、安全にそして今日中に5万円を借りる方法は存在します。
【注意】「審査なし」「甘い審査」は闇金の罠
その前に、一つだけ覚えておいてください。SNSやネット掲示板で「審査なし」「甘い審査」を謳う業者は、ほぼ100%が闇金・違法業者です。どんなに困っていても、絶対に利用してはいけません。
この記事では、日本の法律に基づいた正規のサービスの中から、あなたの状況に合った最適な5万円を借りる方法をご紹介します。
この記事では、「審査に不安がある」と感じている方向けの方法にも焦点を当ててご紹介します。
ぜひ最後までお読みいただき、ご自身の状況に合った解決策を見つけるための参考にしてください。
新規の借入審査なしで5万円を調達する方法（またはそれに近い方法）5選
先述の通り、国の登録を受けた金融機関から新規の借入をする際には、必ず審査が行われます。
しかし、既存のサービスを活用したり、借入以外の手段を検討したりすることで、実質的に新規の借入審査なし、あるいはそれに近い形で必要な資金を調達できる場合があります。
ここでは、無職の方や学生、アルバイト、専業主婦（主夫）など、新規の借入審査に不安がある方でも検討できる、安全な5つの方法をご紹介します。
それぞれの特徴を理解し、ご自身の状況に合う方法を検討してみてください。
| クレジットカードの キャッシング機能 |
生命保険の 契約者貸付 |
質屋 | 家族・友人 から借りる |
公的融資制度 （例：生活福祉資金） |
|
|---|---|---|---|---|---|
| 審査の有無 |
なし （既存枠の場合） |
なし | なし | なし | あり （利用条件・状況による） |
| 即日融資 | 可能 | 可能 （保険会社による） |
可能 | 可能 （相手による） |
不可 （最短1週間〜） |
| 金利 | 年15.0%〜18.0% （高め） |
年2%〜6%程度 （低金利） |
月利1.8%〜8%程度 （非常に高い） |
無利子 （場合による） |
低金利 or無利子 |
| メリット | 既存枠なら審査不要 即日融資可能 使い道が自由 |
低金利 審査不要 手続きが比較的簡単 |
審査不要 即日融資可能 信用情報に影響なし |
低金利/無利子 審査不要 柔軟な返済条件 |
低金利/無利子 返済負担が小さい 社会的支援 |
| デメリット | 金利が高い 借り過ぎリスク 信用情報に影響の可能性 |
解約返戻金が減少 保険失効のリスク 利用できる人が限られる |
非常に高金利 品物の喪失リスク 利用できる人が限られる |
人間関係の悪化リスク 心理的負担 贈与税のリスク（高額・無期限の場合） |
利用条件が厳しい 審査・手続きに時間がかかる 利用目的が限定 |
| おすすめの人 | 既存クレカ保有者 急な資金が必要 少額を短期間で返済 |
保険加入者 低金利を望む 審査なしで借りたい |
価値ある品物を持つ 審査なしで借りたい 短期利用 |
信頼できる家族・友人がいる 無利子で借りたい 金融機関借入が難しい |
特定の目的・状況に該当 低金利・長期返済を望む 即日融資は不要 |
1. クレジットカードのキャッシング機能
もしあなたが既にクレジットカードを持っていて、キャッシング枠（現金を借り入れするための利用限度額）が設定されている場合、これが最も迅速に5万円を調達できる方法の一つです。
新たな借入審査は不要で、提携しているATMやコンビニエンスストアから、必要な金額をすぐに引き出すことができます。
急ぎで現金が必要な時には非常に便利です。
ご自身のカードにキャッシング枠があるかどうか、そしていくらまで利用できるかは、お持ちのカード会社の会員サイトや、カード裏面に記載されている電話番号に問い合わせることで確認できます。
この方法を利用する際に最も重要な注意点は、キャッシングの金利がショッピング枠よりも高めに設定されていることが多いという点です。
一般的に年利15.0%〜18.0%程度が適用されます。
手軽に借りられるからといって安易に利用すると、返済負担が大きくなる可能性があります。
ご自身の返済能力を十分に理解し、必ず無理のない返済計画を立てること、そして可能な限り短期間で返済することが大切です。
また、返済が遅れると信用情報に影響が出る可能性もありますので、返済期日は厳守しましょう。
キャッシングのメリット
既にキャッシング枠があれば、新たな審査を受ける必要がないため、手続きが非常にスムーズです。
ATMなどからすぐに現金を引き出せるため、急な資金ニーズに対応できます。
借り入れたお金の使い道は原則として自由である点もメリットと言えるでしょう。
キャッシングのデメリット
他の借り入れ方法と比較して金利が高めに設定されていることが多く、長期的な利用には不向きです。
手軽に利用できる反面、借り過ぎてしまうリスクも伴います。
また、返済が遅れると、将来のローンやクレジットカードの審査に影響する信用情報に傷がつく可能性もあります。
キャッシングはこんな人におすすめ
既に有効なクレジットカードを持っており、キャッシング枠が設定されている方。
急な出費があり、すぐに現金が必要な方。そして、借りた金額を短期間で確実に返済できる計画がある方にとって、有力な選択肢となります。
2. 生命保険の契約者貸付
もしあなたが生命保険に加入しており、特に終身保険や養老保険など、解約返戻金が貯まるタイプの保険契約であるならば、「契約者貸付」という制度を利用できる可能性があります。
これも、新たな借入審査なしで利用できる方法の一つです。
契約者貸付とは、その名の通り、保険契約を担保として保険会社からお金を借り入れる制度です。
具体的には、現時点で保険契約を解約した場合に戻ってくるお金（解約返戻金）の一部（おおよそ7〜9割程度）を上限として借り入れができます。
掛け捨て型の保険など、解約返戻金がない保険では利用できません。
「5万円借りたい」ということであれば、ご自身の保険に8万円程度の解約返戻金が貯まっていれば、利用できる可能性があります。
正確な利用可否や貸付可能額については、ご加入の保険会社に問い合わせて確認してください。
契約者貸付の利用における重要な注意点は、借りたお金とそれに発生する利息の合計額が、解約返戻金の額を超えてしまうと、保険契約が失効してしまうリスクがあることです。
保険が失効すると、万一の際に保険金を受け取れなくなります。
また、借り入れによって解約返戻金が一時的に減少するため、将来受け取れる満期保険金なども減る可能性があります。
このため、契約者貸付を利用する場合も、計画的な返済が非常に重要になります。
生命保険の契約者貸付のメリット
ご自身の保険契約を担保にするため、原則として新たな借入審査は行われません。
一般的に、消費者金融や銀行カードローンと比較して金利が低め（年利2%〜6%程度）に設定されていることも大きなメリットです。
手続きも比較的簡単で、保険会社によっては即日〜数営業日で融資を受けられる場合もあります。
また、厳密な返済期日が設定されていないことが多く、ご自身のペースで返済を進めやすいという側面もあります（ただし、利息は日々発生します）。
生命保険の契約者貸付のデメリット
貸付を受けている間は解約返戻金が減少し、借り入れ額と利息の合計が解約返戻金を上回ると保険が失効してしまうリスクがあります。
掛け捨て保険など、解約返戻金がない保険では利用できませんし、十分な解約返戻金が貯まっていない場合も利用できません。
利用できる人が限られる方法です。
生命保険の契約者貸付はこんな人におすすめ
解約返戻金が一定額以上貯まっている生命保険に加入しており、急な資金が必要だが、できるだけ低金利で借りたいと考えている方。
新規の借入審査に不安を感じており、ご自身の資産（保険）を活用して借りたい方。
そして、まとまった返済期間を希望する方に向いています。
3. 質屋
お手元に価値のある品物（貴金属、ブランドバッグ、高級時計、カメラ、電化製品など）があるならば、質屋を利用するという選択肢も考えられます。
質屋も、個人の信用情報に関する審査は基本的に行わず、預ける品物の価値を査定して、その評価額に応じた金額を即日融資してくれるシステムです。
質屋では、品物を預けてお金を借りることを「質入れ」と呼びます。
品物を預ける際に、借り入れ額と利息、そして流質期限（一般的に3ヶ月）が定められます。
この期間内に借り入れ額と利息を支払って品物を取り戻すか、利息だけを支払って期間を延長するかを選ぶことができます。
もし流質期限までに返済も期間延長もしなかった場合、預けた品物は質屋のものとなり、返還されません。
これを「質流れ」と呼びます。
重要なのは、質流れになっても、借りた側に返済義務は一切残らないという点です。個人の信用情報にも影響はありません。
質屋を利用する上での最大の注意点は、その金利が非常に高い傾向にあることです。
法律上の上限（月利9%）の範囲内ではありますが、一般的に月利1.8%〜8%程度と、他の融資手段と比べて高めに設定されています。
そのため、短期間での利用を前提としないと、利息負担が大きくなってしまいます。
また、大切にしていた品物を失うリスクも伴います。
高金利であることと、品物が質流れになるリスクを十分に理解した上で利用を検討する必要があります。
質屋のメリット
個人の信用情報ではなく、品物の価値で判断されるため、原則として新たな審査は不要です。
価値のある品物があれば、その場ですぐに現金を受け取れる即日融資が可能です。
万が一返済できなくても、預けた品物が質流れになるだけで、個人の信用情報に影響が出ない点も特徴です。
質屋のデメリット
金利が非常に高い傾向があり、短期間でないと利息負担が大きくなります。
期間内に返済しないと、預けた大切な品物が手元に戻らなくなってしまうリスクがあります。
品物の査定額に応じた金額しか借りられないため、高額な資金調達には向かない場合が多いでしょう。
また、当然ながら、価値のある品物を持っていないと利用できません。
質屋はこんな人におすすめ
お手元に換金性の高い品物があり、一時的に現金が必要な方。新規の借入審査に不安があるため、審査なしで借りたいと考えている方。
万が一返済できなくても、信用情報への影響を避けたい方。
そして、借りた金額を短期間で返済できる見込みがある方にとって、検討する価値のある方法です。
4. 家族・友人から借りる
最も身近な選択肢として、信頼できる家族や友人から直接お金を借りるという方法があります。
これは、金融機関などを介さないため、形式的な審査は一切なく、個人的な信頼関係に基づいて行うことができます。
多くの場合、利息はかからず（無利子）、返済期日や返済方法についても、お互いの合意に基づいて柔軟に決めることができる点が最大のメリットでしょう。
迅速に資金を用意してもらえる可能性も十分にあります。
しかし、この方法は金銭的な問題が、大切な人間関係に亀裂を入れてしまうリスクと常に隣り合わせであることを忘れてはなりません。
返済が滞ったり、金額や返済のタイミングで認識のずれがあったりすると、関係性が悪化する原因となってしまいます。
また、親しい間柄であるがゆえに、借りる側も貸す側も心理的な負担を感じやすい場合があります。
さらに、借り入れ額が高額な場合や、返済の約束が曖昧なまま長期間にわたる場合などは、税務署から「贈与」とみなされ、お金を受け取った側（借りた側）に贈与税が発生してしまう可能性があるので注意が必要です。
家族や友人から借りる際は、現在の経済状況や困っている理由を正直に伝え、借りる金額、返済期日、毎月の返済額などを明確に話し合うことが非常に重要です。
可能であれば、後々の誤解やトラブルを防ぐために、簡単な内容でも構わないので借用書を作成しておくことを強くお勧めします。
これにより、お互いの認識のずれを防ぎ、良好な関係を維持することに繋がります。
家族・友人から借りるメリット
金融機関のような厳しい審査は一切なく、借り入れが可能です。
ほとんどの場合、利息が発生しない無利子での借り入れが可能であり、返済負担を大幅に抑えられます。
返済期日や返済方法についても、当事者間で柔軟に調整できる可能性があります。
家族・友人から借りるデメリット
返済トラブルは、大切な人間関係を損なう深刻なリスクを伴います。
借りる側も貸す側も、心理的な負担を感じやすい点も考慮が必要です。借り入れ額や返済の状況によっては、思わぬ形で贈与税が発生してしまう可能性もあります。
家族・友人から借りるのはこんな人におすすめ
困っている状況を正直に話せる、心から信頼できる家族や友人がいる方。
一時的に少額を借りたいと考えており、利息の負担を避けたい方。
そして、何らかの理由で金融機関からの借り入れが難しいと感じている方にとって、最も現実的な選択肢の一つとなります。
5. 公的融資制度（例：生活福祉資金貸付制度）
緊急にお金が必要な状況が、単なる一時的な出費というより、生活の維持そのものに関わる深刻な問題である場合、国や地方公共団体が提供する公的融資制度の利用を検討することも非常に重要です。
これらの制度は、生活に困窮している世帯や、失業などによって一時的に生活費に困っている方々を支援することを目的としています。
民間の金融機関とは異なり、利益を目的としていないため、低金利または無利子で借り入れできる点が最大のメリットです。
例えば、生活福祉資金貸付制度の中に「緊急小口資金」という貸付があります。
これは、緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった場合に、比較的迅速に少額（10万円以内）の貸付を受けられる制度です（特例貸付は終了しましたが、要件を満たせば通常の緊急小口資金が利用可能です）。
お住まいの市区町村の社会福祉協議会が窓口となっています。
ただし、公的融資制度には、民間の金融機関とは異なる「審査」があります。
所得制限や世帯状況、資金の利用目的など、制度ごとに厳格な利用条件が設けられており、誰でも無条件に利用できるわけではありません。
また、申請から融資実行までには、必要書類の提出や面談なども含まれるため、最短でも1週間、長ければ1ヶ月以上かかることも珍しくなく、即日融資には対応していません。
まずは、お住まいの自治体の社会福祉協議会や役所の福祉担当窓口に相談し、ご自身の状況が制度の利用条件に該当するかどうか、どのような制度があるのかを確認することをお勧めします。
専門の相談員が、あなたの状況を聞き取り、適切な制度や他の支援策についてアドバイスをくれるでしょう。
公的融資制度のメリット
民間の金融機関と比較して、金利が非常に低い、あるいは無利子で借り入れができます。
そのため、毎月の返済額を抑えられ、長期的な視点での返済計画を立てやすいです。
単なる借入だけでなく、生活再建に向けた相談など、社会的支援の一環として位置づけられている点も特徴です。
公的融資制度のデメリット
利用するための条件が厳しく、特定の状況にある世帯や、特定の目的で資金が必要な場合に限定されます。
申請から融資実行までに時間がかかるため、即日での資金調達には向いていません。
必要書類が多く、手続きがやや煩雑に感じられる場合もあります。利用できる金額や目的にも制限があります。
公的融資制度はこんな人におすすめ
生活困窮など、特定の目的や状況で資金が必要な方。
できるだけ低金利で借り入れ、長期的な返済を希望する方。
そして、即日での資金調達は必要なく、融資までに時間がかかっても問題ない方。
まずは、制度の利用条件を満たしているか相談することから始めましょう。
正規の金融機関で安全に借りる方法（新規の借入審査あり）
ここまで、新規の借入審査なし、またはそれに近い方法をご紹介しましたが、最も一般的な「お金を借りる」方法として広く利用されているのが、消費者金融や銀行のカードローンです。
これらの方法は、この記事の冒頭でご説明した通り、国の登録を受けた正規の貸金業者や銀行が運営しており、貸金業法や銀行法といった法律に基づいて適切に審査を行い、融資を行います。
闇金のような違法な営業や法外な金利、悪質な取り立てといったリスクは一切ありません。
新規の借入には必ず審査が必要であり、安定した収入があることなど、一定の条件を満たす必要があります。
しかし、審査をクリアできれば、安心して安全に利用できる方法です。
消費者金融
大手消費者金融（アコム、プロミス、アイフルなど）は、Web申込を利用すれば最短即日融資に対応している場合が多く、急ぎで資金が必要な場合に有力な選択肢となります。
審査時間も最短30分程度とスピーディーです。
銀行と比較すると、比較的審査が柔軟である傾向があり、正社員だけでなく、アルバイトやパート、契約社員の方でも、安定した収入があれば利用しやすいのが特徴です。
銀行カードローン
消費者金融よりも金利が低い傾向にあり、利息負担を抑えたい場合に検討されます。
普段利用している銀行のカードローンであれば、手続きがスムーズな場合もあります。
ただし、審査に時間がかかることが多く、即日融資は難しい点がデメリットです（例：三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行など）。
金融機関を選ぶ際の注意点
正規の金融機関を利用する際も、複数の業者を比較検討することが大切です。
金利、返済方法、審査にかかる時間などを確認し、ご自身の収入や支出を考慮した上で、無理のない返済計画を立てられる範囲で利用しましょう。
特に、年利（年率何％か）を必ず確認し、毎月の返済額をシミュレーションして、総返済額がいくらになるかを把握しておくことが重要です。
返済方法（口座振替、ATMなど）や返済期日も確認しておきましょう。
消費者金融も銀行カードローンも、基本的に担保や保証人は不要な場合が多いですが、念のため確認しておくと安心です。
即日審査なしで5万円を調達したいならキャッシング枠が最も現実的
この記事で詳しく解説してきたように、国の登録を受けた正規の金融機関が、法律で義務付けられている新規の借入審査を全く行わずに融資をすることは原則としてありえません。
もし「審査なし」を大々的に宣伝している業者を見かけたら、それは違法な闇金である可能性が極めて高く、絶対に避けるべき存在です。
しかし、既に所有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、新たに厳しい審査を受けることなく、ATMなどからすぐに現金を借り入れることが可能です。
これが、「即日中に」「新規の借入審査なし」という条件で5万円を調達する方法の中で、最も手軽で現実的な選択肢と言えるでしょう。
ただし、前述の通り、キャッシングは金利が高めに設定されている点がデメリットです。
利用する際は、その点を十分に理解し、借り入れた金額と利息を必ず無理のない返済計画に基づいて、計画的に返済していくことが非常に大切です。
もしクレジットカードをお持ちでない場合や、キャッシング枠がない場合は、この記事でご紹介した他の代替手段（生命保険の契約者貸付や質屋など）を検討するか、または国の登録を受けた正規の消費者金融や銀行カードローンに新規で申し込みを行い、審査を受けることになります。
「審査なし」「甘い審査」を謳う業者は危険信号！闇金の可能性に注意
国の登録を受けて合法的に営業している正規の金融機関では、原則として「審査なし」でお金を借りることはできません。
消費者金融であれ、銀行カードローンであれ、クレジットカードのキャッシングであれ、新規の借入には必ず審査が必要です。
これは、貸し倒れのリスクを回避するためだけでなく、利用者自身が無理なく返済できる能力があるかを確認するために、貸金業法や銀行法といった法律で義務付けられているからです。
例えば、貸金業法第13条には、貸金業者が利用者の年収や他社からの借入状況などを確認する「返済能力の調査義務」が明確に定められています。
もし、「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックOK」といった甘い言葉であなたに融資を持ちかけてくる業者があれば、それは法外な金利や違法な取り立てを行う「闇金」である可能性が極めて高いため、絶対に、どんな理由があっても利用してはいけません。
確かに、現在の状況によっては「審査に自信がない」と感じる方もいらっしゃるでしょう。
しかし、前述したように、既存のサービスを賢く利用したり、借入以外の方法を検討したりすることで、新規の借入審査とは異なる形で、実質的に審査なし、あるいは審査のハードルが低い方法で5万円を調達できる可能性は十分にあります。
絶対に知っておくべき闇金の手口とリスク
闇金は、法律で定められた上限金利（年率20%）をはるかに超える、例えば「トイチ（10日で1割、年利換算で365%以上）」といった法外な利息を請求します。
一度手を出してしまうと、あっという間に借金が雪だるま式に膨れ上がり、自力で抜け出すことは非常に困難になります。
さらに、以下のような悪質な手口を使うことがあります。
- 押し貸し
申し込んでもいないのに勝手に口座にお金を振り込み、「利用した」として利息や元金を一方的に請求してくる。 - キャンセル料詐欺
融資を申し込もうと問い合わせただけで、「手続き費用」「キャンセル料」などとして高額な金銭を請求してくる。 - 悪質な取り立て
昼夜を問わない電話、自宅や職場への押しかけ、家族や友人への嫌がらせなど、精神的・物理的に追い詰めるような違法な取り立てを行う。
闇金に関わってしまうと、ご自身の生活だけでなく、大切な家族や職場にまで多大な迷惑が及ぶ可能性があります。
「急いでいるから」「他で借りられないから」といって、安易な気持ちで利用することは絶対に避けてください。
闇金から身を守るために
闇金からの甘い勧誘には決して耳を貸さず、怪しい業者には住所、氏名、電話番号、勤務先などの個人情報を絶対に教えてはいけません。
特に、SNSやインターネット掲示板で「審査なし」「ブラックOK」などと謳っている広告、連絡先が携帯電話番号のみの業者、実店舗の情報が不明瞭な業者などは、闇金の可能性が高いと考えられます。
もし、少しでも怪しいと感じたり、万が一にも関わってしまったりした場合は、一人で抱え込まず、すぐに警察や弁護士、消費生活センター、国民生活センターといった専門機関に相談してください。
専門家からの適切なアドバイスや支援を受けることが、問題を解決するための唯一の道です。
既に利用してしまって、闇金に強い弁護士・司法書士に相談したい方はこちらから。
この記事のまとめ：安全な資金調達のために賢い選択を
「審査なしで5万円借りたい」という切羽詰まった状況であっても、一時的な解決策として「審査なし」「審査が甘い」といった甘い言葉に惑わされることなく、安全な資金調達方法を選択することが何よりも重要です。
闇金などの違法業者を利用してしまうと、法外な利息や悪質な取り立てによって、生活が破綻し、人間関係も破壊されるなど、取り返しのつかない事態に陥るリスクがあります。闇金には絶対に手を出してはいけません。
まずは、現在お持ちのクレジットカードにキャッシング枠がないか確認することから始めましょう。
もしキャッシング枠があれば、これが最も迅速な解決策となる可能性があります。
それが難しい場合は、生命保険の契約者貸付、質屋、信頼できる家族や友人への相談、または公的融資制度（即日性は低いが低金利）など、ご自身の状況に合わせて、新規の借入審査を必要としない、または審査の性質が異なる安全な方法を検討してみてください。
どうしても新規の借入が必要となる場合は、国の登録を受けた正規の消費者金融や銀行カードローンの中から、ご自身の返済能力をしっかりと考慮した上で、無理のない範囲で申し込みを行いましょう。
安易な方法に飛びつくのではなく、ご自身の状況に合った、安全で適切な解決策を見つけ出すことが、健全な経済生活を維持するためには不可欠です。
もし、一人でどうすれば良いか分からない、どこに相談すれば良いか迷っている、またはすでに闇金に関わってしまい困っているという場合は、決して一人で抱え込まず、警察、弁護士、消費生活センター、国民生活センターといった専門機関に速やかに相談してください。
必ず助けとなる道があります。